“帶毛的不算”過時了！三部門推廣農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資

　　央行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、金融監(jiān)管總局等3部門聯(lián)合印發(fā)通知，正式明確將畜禽活體納入合格抵押物范圍，推動“帶毛資產(chǎn)”金融化。通過電子耳標、生物識別等技術確權登記，結合“農(nóng)業(yè)保險+融資”和物聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管，構建全鏈條風控體系，破解農(nóng)牧業(yè)長期“家財萬貫，帶毛不算”的融資困局，助力鄉(xiāng)村振興。

　　2025年12月26日，中國人民銀行辦公廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳與金融監(jiān)管總局辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關于推廣農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資的通知》(以下簡稱《通知》)，明確提出要將畜禽活體作為重要抵質押物納入正規(guī)金融體系，聚焦權屬清晰、價值可評估的活體牲畜，全面推進農(nóng)業(yè)生物資產(chǎn)金融化;此舉旨在破解長期以來困擾養(yǎng)殖主體“家財萬貫，帶毛不算”的融資難題。

　　從“不能算”到“能抵押”：政策破冰確立活體資產(chǎn)地位

　　過去，由于缺乏房產(chǎn)、土地等傳統(tǒng)不動產(chǎn)，畜牧業(yè)經(jīng)營主體難以獲得銀行信貸支持。而此次《通知》明確指出，要“聚焦投資價值高、示范帶動作用強的農(nóng)業(yè)設施以及權屬清晰的畜禽活體開展抵押融資”，標志著牛、羊、豬、禽等活體牲畜正式被納入國家認可的合格抵押品范疇。為夯實制度基礎，《通知》要求各地建立健全確權登記機制，規(guī)范申報、調(diào)查、核實、公示等全流程管理，并大力推廣電子耳標、生物識別等數(shù)字化技術，實現(xiàn)對每頭牲畜的精準身份識別和動態(tài)追蹤。實踐中，部分地區(qū)業(yè)已率先探索創(chuàng)新路徑，如阿壩州通過“牛臉識別+AI影像分析”為牦牛建立數(shù)字身份證，成功發(fā)放100萬元活體抵押貸款;山東青島推出“芯養(yǎng)貸”，通過電子耳標與物聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)“一牛一碼”全生命周期監(jiān)管，惠及147戶養(yǎng)殖戶，累計放貸1.25億元;內(nèi)蒙古則依托“智慧畜牧”平臺，利用“牛臉識別+”技術為82戶奶牛養(yǎng)殖戶發(fā)放7.17億元貸款。

　　科技賦能風控：構建“活體變資產(chǎn)”閉環(huán)體系

　　針對活體資產(chǎn)易流動、難監(jiān)管、風險高的特點，《通知》強調(diào)要“支持通過物聯(lián)網(wǎng)平臺等智能化手段，加強在押資產(chǎn)管理”，并鼓勵建設專屬“二維碼”數(shù)字化管理平臺，實現(xiàn)資產(chǎn)全生命周期可追溯。

　　實踐方面，例如日照銀行積極引入第三方科技平臺，全面運用AI算法、視聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術，對養(yǎng)殖企業(yè)雞舍進行數(shù)字化改造，實現(xiàn)對活體生物資產(chǎn)遠程、線上化7×24h監(jiān)管;該模式通過“攝像頭AI盤點+手機AI盤點”，對肉雞存欄雞只數(shù)量、蛋雞每日產(chǎn)蛋量、生命體征活性等進行動態(tài)實時盤點，并使用視頻影像查看、手機盤點定位、盤點時間戳校驗等功能進行數(shù)據(jù)交叉驗證，解決了養(yǎng)殖企業(yè)與銀行的信息不對稱難題，形成畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支農(nóng)新模式。同時，《通知》倡導探索“農(nóng)業(yè)保險+融資”模式，通過引導或強制養(yǎng)殖戶為抵押牲畜投保疫病、意外死亡等險種，形成“銀行敢貸、保險敢保、農(nóng)戶放心養(yǎng)”的風險共擔閉環(huán)。

　　實踐中，近日貴州銀行在發(fā)放首筆200萬元標準化“活體抵押貸”時，同步引入第三方監(jiān)管與保險公司，構建“銀行+監(jiān)管+保險”三位一體風控體系，有效降低信貸風險，為養(yǎng)殖業(yè)破解融資難題開辟了新路徑。

　　完善配套機制：從評估到處置全鏈條打通

　　為確保政策落地見效，《通知》系統(tǒng)部署了覆蓋價值評估、抵押登記、風險分擔到不良資產(chǎn)處置的完整制度框架。一方面，鼓勵有條件的地方建立專業(yè)評估機構和人員隊伍，科學核定畜禽活體市場價值;另一方面，推動構建多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權交易平臺，拓寬抵押物違約后的變現(xiàn)渠道，解決金融機構“放得下、收得回”的后顧之憂。在激勵機制方面，《通知》提出要“深入推進現(xiàn)代設施農(nóng)業(yè)建設貸款貼息試點”，綜合運用再貸款、差別化準備金率等貨幣政策工具，引導金融機構擴大投放。

　　展望未來：打造可復制、可推廣的鄉(xiāng)村振興金融樣板

　　此次三部門聯(lián)合發(fā)文，不僅是對中央一號文件“推廣畜禽活體抵押融資”要求的深化落實，更是農(nóng)村產(chǎn)權制度改革與金融創(chuàng)新融合的關鍵一步。下一步，中國人民銀行將協(xié)同農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、金融監(jiān)管總局等部門，及時總結地方典型經(jīng)驗，推動形成標準化、規(guī)?；⒅悄芑男笄莼铙w融資服務體系。隨著政策紅利持續(xù)釋放、數(shù)字技術深度嵌入、風險分擔機制日益健全，曾經(jīng)“帶毛不算”的活體牲畜正加速轉變?yōu)榭纱_權、可評估、可抵押、可流轉的金融資產(chǎn)。這不僅為千萬養(yǎng)殖戶打開融資新通道，更為全面推進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興注入強勁而可持續(xù)的金融動能。以下附《通知》全文：

　　中國人民銀行辦公廳 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳 金融監(jiān)管總局辦公廳

　　關于推廣農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資的通知

　　為深入貫徹落實黨的二十大和二十屆二中、三中、四中全會精神，按照《中共中央國務院關于進一步深化農(nóng)村改革扎實推進鄉(xiāng)村全面振興的意見》要求，中國人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、金融監(jiān)管總局決定推廣農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資，進一步完善管理制度，創(chuàng)新服務機制，推動盤活農(nóng)村資源要素，引導擴大有效投資，滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多層次、多樣化的融資需求?，F(xiàn)將有關要求通知如下。

　　一、高度重視農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資工作

　　(一)充分認識重要意義。農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要資產(chǎn)，價值開發(fā)空間巨大。推廣農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資，有助于盤活農(nóng)村產(chǎn)權資源，拓寬農(nóng)村融資抵押物范圍，對于提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資可得性和便利性、促進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化具有重要意義。

　　(二)突出業(yè)務推進重點。各地要圍繞《全國現(xiàn)代設施農(nóng)業(yè)建設規(guī)劃(2023—2030年)》提出的現(xiàn)代設施建設六個重大工程，聚焦投資價值高、示范帶動作用強的農(nóng)業(yè)設施以及權屬清晰的畜禽活體，優(yōu)先選擇在大中城市周邊、設施農(nóng)業(yè)集聚區(qū)和畜禽養(yǎng)殖大縣等地區(qū)，引導有較強運營實力的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和大中型農(nóng)業(yè)企業(yè)開展農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資，逐步建立規(guī)范管理制度，完善融資產(chǎn)品服務，健全風險防范化解機制，引導撬動金融資源和社會資本加大投入，助力鄉(xiāng)村全面振興。

　　二、規(guī)范農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體確權登記

　　(三)完善農(nóng)業(yè)設施確權登記制度。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要會同有關部門制定符合當?shù)貙嶋H的農(nóng)業(yè)設施確權登記管理辦法，明確確權登記管理機構，建立完善申報、調(diào)查、核實、公示等工作流程，依法對農(nóng)業(yè)設施所有權權屬清晰、項目規(guī)劃和用地符合管理要求、具備一定規(guī)模和較高價值的農(nóng)業(yè)設施辦理所有權登記備案，制發(fā)產(chǎn)權證。

　　(四)推廣畜禽活體差異化確權方式。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要積極推廣電子耳標、生物識別等數(shù)字化技術應用，根據(jù)畜禽活體的不同生物特征，探索賦予畜禽活體電子動態(tài)檔案、數(shù)字身份標識等差異化確權方式，實現(xiàn)確權過程的精準性與可追溯性。

　　(五)提升確權登記服務水平。鼓勵有條件的地方設立確權頒證審核窗口，提升農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體確權登記服務水平。充分發(fā)揮農(nóng)村基層組織在登記申報、確權頒證等工作中的重要作用，調(diào)動廣大農(nóng)民群眾參與積極性。

　　三、科學評估農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體價值

　　(六)探索構建價值評估體系。金融機構可借鑒商業(yè)地產(chǎn)、土地資產(chǎn)、工業(yè)廠房等資產(chǎn)價值評估經(jīng)驗，或依托第三方專業(yè)機構，依據(jù)購銷合同、往來票據(jù)、稅費證明、涉農(nóng)補貼補助以及歷史交易平均價格等多維信息，探索通過大數(shù)據(jù)建模分析，綜合采取市價法、成本法或收益法等方式，構建符合農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體生產(chǎn)使用特點的標準化價值評估體系。

　　(七)建立價值評估配套管理制度。鼓勵有條件的地方探索建立針對農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體的評估機構資質、人員等配套管理制度。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門應提供必要的信息數(shù)據(jù)和產(chǎn)業(yè)政策支撐，加強與各類行業(yè)協(xié)會、專業(yè)學會及第三方服務機構合作，為農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體的合理估值提供有效支撐。

　　四、完善農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押登記模式

　　(八)建立抵押物清單名錄。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門組織制定農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押物推薦清單，因地制宜明確本地區(qū)可用于融資抵押的設施類型、生物資產(chǎn)種類、建設規(guī)模、生產(chǎn)標準、市場價值范圍等。金融機構根據(jù)自身業(yè)務開展情況和風險控制能力，將清單內(nèi)符合條件的農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體納入抵押物名錄。

　　(九)落實抵押登記公示和貸前審查要求。借款人向金融機構提出貸款申請，對提供資料內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負責。金融機構開展農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押貸款業(yè)務，要深入細致做好貸前盡職調(diào)查，鼓勵通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)規(guī)范開展登記、查詢，準確公示抵押信息，做到押品可查，防止重復抵押。支持有條件的地方核發(fā)他項權證，抵押憑證僅用于辦理與融資相關事項，不作為其他用途依據(jù)。

　　(十)創(chuàng)新資產(chǎn)抵押模式。鼓勵有條件的地區(qū)建設農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押數(shù)字化管理平臺，賦予抵押資產(chǎn)專屬“二維碼”，逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)設施“一棚一碼”、畜禽活體資產(chǎn)“批次賦碼”管理，探索與鄉(xiāng)村振興領域數(shù)字一體化平臺對接，建立行業(yè)指導、金融服務、資產(chǎn)交易多方聯(lián)動機制，確保抵押資產(chǎn)權屬清晰、安全有效。

　　五、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式

　　(十一)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵金融機構因地制宜創(chuàng)設農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資信貸產(chǎn)品。探索供應鏈金融模式，圍繞設施農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，為上下游中小農(nóng)戶、合作社提供應收賬款質押貸款、訂單融資等服務。發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品服務紐帶作用，鼓勵金融機構在信貸評價和風險管理模型中有效運用農(nóng)業(yè)保險綜合情況，探索“農(nóng)業(yè)保險+融資”模式。

　　(十二)提升金融服務質效。鼓勵金融機構發(fā)放基于農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押的中長期貸款，金融機構可根據(jù)實際需要，提前介入設施農(nóng)業(yè)項目前期工作，設計完善投融資方案和擔保結構，優(yōu)化還本付息方式，保障整個貸款周期內(nèi)抵押物剩余價值與貸款余額相匹配。用好信貸市場服務平臺、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施融資項目庫等平臺，加強信息共享與融資對接服務。

　　(十三)拓展多元融資渠道。鼓勵符合條件的金融機構發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券。支持金融租賃公司將符合要求的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為適格租賃物，積極探索銀租聯(lián)動等創(chuàng)新模式。

　　六、建立健全信貸風險分擔和監(jiān)測機制

　　(十四)增強風險保障能力。有效發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作用，探索創(chuàng)新?lián)７章窂?，推?ldquo;擔保+產(chǎn)業(yè)鏈”“擔保+數(shù)字化”等服務模式。完善設施農(nóng)業(yè)和畜禽活體保險政策，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，擴大保險覆蓋范圍，降低經(jīng)營主體的生產(chǎn)風險。鼓勵保險公司科學合理確定在押農(nóng)業(yè)設施和活體畜禽的保險費率。

　　(十五)加強貸后監(jiān)測管理。各金融機構要對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、押品價值變化情況等進行跟蹤監(jiān)測，采取有效措施防控信貸風險。貸款期間如發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體流轉、出售、損毀及貶值等情形，可要求借款人追加擔?；虿扇∠嚓P保全措施。

　　(十六)加強在押資產(chǎn)管理。各地農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要積極協(xié)助金融機構密切關注在押農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體資產(chǎn)質量，督促養(yǎng)殖主體提前將已抵押活體畜禽出欄計劃等報送金融機構備案。支持應用現(xiàn)代信息技術，通過物聯(lián)網(wǎng)平臺、電子圍欄、生物識別、區(qū)塊鏈等智能化手段，提升在押資產(chǎn)精準管控能力。

　　七、不斷完善抵押物處置機制

　　(十七)完善農(nóng)村產(chǎn)權流轉交易。積極探索構建省、市、縣、鄉(xiāng)多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權交易平臺，增強區(qū)域內(nèi)的農(nóng)村資產(chǎn)流動性。鼓勵優(yōu)先在本地農(nóng)村產(chǎn)權交易機構進行拍賣處置。探索農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體“預交易”模式，鼓勵農(nóng)村產(chǎn)權交易機構與養(yǎng)殖戶、金融機構簽訂流轉或交易協(xié)議，若發(fā)生貸款違約，農(nóng)村產(chǎn)權交易機構可將抵押資產(chǎn)進行拍賣，產(chǎn)生的收益優(yōu)先用于償還貸款本息。

　　(十八)拓寬處置變現(xiàn)渠道。鼓勵金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司等規(guī)范開展以農(nóng)業(yè)設施為抵押物的不良資產(chǎn)收購處置業(yè)務。支持有能力的農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)墾等企業(yè)以市場化手段開展農(nóng)業(yè)設施抵押資產(chǎn)收儲、委托租賃等業(yè)務，推動有實力的農(nóng)村集體經(jīng)濟組織建立農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押資產(chǎn)托底回購機制，加快農(nóng)業(yè)設施流轉交易和處置變現(xiàn)。鼓勵有條件的地區(qū)加強與金融機構合作，圍繞核實后的押品信息、評估價值、抵押狀態(tài)等要素信息建立數(shù)據(jù)庫，提供信息查詢、供需對接、交易撮合等綜合服務。

　　八、加強政策激勵和融資配套服務

　　(十九)加強貨幣信貸政策工具支持。綜合運用貨幣、信貸等政策，激勵引導金融機構擴大農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押貸款投放。對投放力度大、經(jīng)營效果好、可持續(xù)性強的金融機構給予差異化信貸政策支持。

　　(二十)加強資金激勵支持。深入推進現(xiàn)代設施農(nóng)業(yè)建設貸款貼息試點。鼓勵有條件的地方設立貸款風險補償基金，對發(fā)生違約的農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押貸款按照約定分擔比例進行補償。對于推廣農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押貸款工作取得較好成效的地區(qū)，在有關資金項目安排中予以優(yōu)先考慮和支持。

　　九、強化組織實施和宣傳推廣

　　(二十一)完善支持保障制度。各地中國人民銀行分支機構、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、金融監(jiān)管部門加強協(xié)調(diào)推動和監(jiān)督管理，定期開展調(diào)度服務，及時發(fā)現(xiàn)解決堵點卡點問題，不斷完善支持保障制度，確保農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資積極穩(wěn)妥、規(guī)范有序推進。

　　(二十二)強化宣傳示范。各單位要通過電視、廣播、網(wǎng)絡等媒體，積極宣傳農(nóng)業(yè)設施和畜禽活體抵押融資政策，營造良好的輿論環(huán)境和工作氛圍。及時歸納總結各地、各金融機構的先進經(jīng)驗和做法，有關部門將每年遴選典型模式案例進行宣傳推廣。

　　中國人民銀行辦公廳

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳

　　金融監(jiān)管總局辦公廳

　　2025年12月19日

　　文章來源：中國人民銀行官網(wǎng)  萬聯(lián)網(wǎng)
編輯：岳含笑